ഡെറ്റ് ട്രാപ്പ്: ഷേഡി ഡിജിറ്റൽ ലെൻഡിംഗ് അപ്ലിക്കേഷനുകളുടെ ലോകത്തിനുള്ളിൽ

Debt Trap Inside World Shady Digital Lending Apps



അപ്ലിക്കേഷനുകൾ ചിത്രം: ഷട്ടർസ്റ്റോക്ക്

കഴിഞ്ഞ ഓഗസ്റ്റിൽ, അനിതയ്ക്ക് (ഐഡന്റിറ്റി പരിരക്ഷിക്കുന്നതിനായി പേര് മാറ്റി) അടിയന്തിരമായി കുറച്ച് പണം ആവശ്യമായിരുന്നു. ഹൈദരാബാദ് ആസ്ഥാനമായുള്ള മീഡിയ പ്രൊഫഷണലിന്, പ്രത്യേകിച്ച് സാമ്പത്തിക രംഗത്ത് ലോക്ക്ഡൗൺ ഒരു വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞ കാലഘട്ടമായിരുന്നു. ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പയ്ക്കായി formal പചാരിക കടം കൊടുക്കുന്നവരെ സമീപിക്കുമ്പോഴും, അവളുടെ സ്മാർട്ട്‌ഫോണിലെ ചില ഡൂം സ്ക്രോളിംഗ് ഒരു ഏക വാഗ്ദാനത്തോടെ പരസ്യങ്ങളുടെ തീജ്വാലയിൽ കലാശിച്ചു - ഒരു തൽക്ഷണ വായ്പ.

“എന്റെ ജീവിതത്തിന്റെ ആ ഘട്ടത്തിൽ അവർ എന്നെ രക്ഷകനെപ്പോലെയായിരുന്നു,” അവൾ ഫോണിലൂടെ പറയുന്നു. “ഞാൻ ഉടനെ ഈ വായ്പകളിലൊന്ന് എടുത്തു.” പ്രക്രിയ ലളിതവും വേഗത്തിലുള്ളതുമായിരുന്നു. അവളുടെ ആധാർ കാർഡും പാൻ നമ്പറും സ്‌കാൻ ചെയ്‌ത് ഒരു സെൽഫി ക്ലിക്കുചെയ്‌ത് ഇവ അപ്ലിക്കേഷനിൽ അപ്‌ലോഡുചെയ്യുക മാത്രമാണ് അവൾ ചെയ്യേണ്ടത്. “ഒ‌ടി‌പി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പ്രാമാണീകരണമോ ഇ സിഗ്‌നേച്ചറിന്റെ ആവശ്യകതയോ ഇല്ല. അവർക്ക് അക്കൗണ്ട് ഉടമയുടെ ഒപ്പ് പോലുമില്ല, ”അവൾ പറയുന്നു.

അത്തരമൊരു സ le കര്യപ്രദമായ വായ്പക്കാരനെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് പണം നൽകേണ്ടിവരുമെന്ന് അവൾക്കറിയില്ല. കൃത്യസമയത്ത് അവളുടെ കുടിശ്ശിക അടയ്ക്കുന്നിടത്തോളം കാലം എല്ലാം നല്ലതായിരുന്നു. “ബാങ്കിലെ ചില പ്രശ്നങ്ങൾ കാരണം” അവൾക്ക് ഒരു സൈക്കിൾ നഷ്‌ടമായി. വൈകിയ ഫീസ് പോലും നൽകാൻ അനിത തയ്യാറായിരുന്നു. അത് നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുമുമ്പ്, അവൾക്ക് റിക്കവറി ഏജന്റുകളിൽ നിന്ന് ഫോൺ കോളുകളും വാട്ട്‌സ്ആപ്പ് സന്ദേശങ്ങളും ലഭിക്കാൻ തുടങ്ങി. കോളുകൾ ക്രമേണ കൂടുതൽ ഭയപ്പെടുത്തുന്നതും അപമാനകരവുമായിത്തീർന്നു. “അവർ അധിക്ഷേപിക്കാൻ തുടങ്ങി. രണ്ടോ മൂന്നോ ആഴ്ച തുടർച്ചയായ ഉപദ്രവമായിരുന്നു. ഞാൻ ആത്മഹത്യാപരമായിരുന്നു, ”അവൾ ഓർക്കുന്നു.

“ഞാൻ എപ്പോഴും ഫോണിന് മറുപടി നൽകുമെന്ന് അവർ പ്രതീക്ഷിച്ചു. ഞാൻ മിഥ്യാധാരണയുടെ അവസ്ഥയിലായിരുന്നു. എല്ലാം കാരണം ഞാൻ ഈ അപ്ലിക്കേഷനുകളിൽ ഒന്നിൽ നിന്ന് പണം വാങ്ങി. ” ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ വഴി വായ്പയെടുത്ത ശേഷം അടയാളപ്പെടുത്തിയ വ്യക്തിയെപ്പോലെ തോന്നിയത് അനിത മാത്രമല്ല. കഴിഞ്ഞ കുറച്ച് മാസങ്ങളായി അത്തരം നിരവധി കഥകൾ കണ്ടു. ഈ അനുഭവത്തെ അതിജീവിച്ചവർ അവരുടെ കഥകൾ പങ്കുവെച്ചപ്പോൾ, ഉപദ്രവവും അപമാനവും ഏറ്റെടുക്കാൻ കഴിയാത്ത ചില വായ്പക്കാർ ഉണ്ടായിരുന്നു. ഈ വായ്പകൾ നൽകിയ ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ സ്ഥിരമായി നിലനിൽക്കുന്ന കടക്കെണി നിരന്തരമായ സാമൂഹിക അപമാനത്തിന് കാരണമായതിനാലാണ് അവർ സ്വയം കൊലപ്പെടുത്തിയത്.

ഈ കഥകൾ റിസർവ് ബാങ്കിന്റെ (ആർ‌ബി‌ഐ) ശ്രദ്ധ പിടിച്ചുപറ്റി. ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണം, സ്വകാര്യത, ഡാറ്റ സുരക്ഷ എന്നിവയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ച് മൊബൈൽ ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ വഴി ഡിജിറ്റൽ വായ്പ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിന് ഈ ആഴ്ച ആദ്യം ആറ് അംഗ വർക്കിംഗ് ഗ്രൂപ്പ് രൂപീകരിച്ചു. മൂന്ന് മാസത്തിനുള്ളിൽ ഗ്രൂപ്പ് റിപ്പോർട്ട് സമർപ്പിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. ഡിജിറ്റൽ വായ്പ അല്ലെങ്കിൽ ആപ്ലിക്കേഷൻ അധിഷ്ഠിത വായ്പകൾ ഇന്ത്യയിൽ നാല് വർഷം പഴക്കമുള്ള പ്രതിഭാസമാണ്. ആഗോളതലത്തിൽ “പേഡേ ലോൺസ്” അല്ലെങ്കിൽ “ഫ്രിഞ്ച് ബാങ്കിംഗ്” എന്ന നിലയിൽ ഇത് പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നു.

നിയമാനുസൃത ഡിജിറ്റൽ വായ്പക്കാർ, അവരുടെ സ്വന്തം ബാങ്കിംഗ് ഇതര ധനകാര്യ കമ്പനിയുടെ (എൻ‌ബി‌എഫ്‌സി) പിന്തുണയോടെ, ചെറുകിട ടിക്കറ്റ് വായ്പകൾ (10,000-3 ലക്ഷം രൂപയിൽ നിന്ന്) വ്യക്തിഗത വായ്പക്കാർക്ക് വിതരണം ചെയ്യുന്നു. അവരുടെ മിക്ക ജോലികളും - കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്നത് മുതൽ നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക (കെ‌വൈ‌സി) പരിശോധന, വായ്പ വിതരണം, ഇ‌എം‌ഐ ശേഖരണം എന്നിവ ഓൺ‌ലൈനിലാണ്. ഹ്രസ്വകാല വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള “നടപടിക്രമപരമായ അനായാസം” ഈ കളിക്കാരെ യുവ പ്രൊഫഷണലുകൾക്കിടയിൽ ജനപ്രിയമാക്കുന്നു. എർലിസാലറി, ക്രെഡിറ്റ്ബി, ലോൺടാപ്പ്, കാഷ് എന്നിവയുൾപ്പെടെയുള്ള ടോപ്പ് -10 ഡിജിറ്റൽ വായ്പക്കാർ ഇന്ത്യയുടെ ഫിൻ‌ടെക് എൻ‌ബി‌എഫ്‌സിയുടെ 60% ത്തിലധികം വരും. ഈ കളിക്കാർ‌ക്കൊപ്പം കുറച്ച് കൂടി, പ്രതിമാസം 800-1,200 കോടി രൂപയുടെ മൈക്രോലോണുകൾ‌ വിതരണം ചെയ്യുന്നു - തുടക്കം മുതൽ‌ 20,000 കോടി രൂപ വരെ സമാഹരിച്ചു. ഈ നിയമാനുസൃത വായ്പക്കാർ മൂന്ന് മുതൽ 36 മാസം വരെയുള്ള കാലയളവിലേക്ക് വായ്പ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

അപ്ലിക്കേഷനുകൾ ചിത്രം: ഷട്ടർസ്റ്റോക്ക്

പിന്നെ നിഴലുകളിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന കടം കൊടുക്കുന്നവരുണ്ട്. ഫിൻ‌ടെക് വ്യവസായ സ്രോതസ്സുകൾ അനുസരിച്ച്, നിരവധി വായ്പക്കാർ കമ്പനി ആക്ടിന് കീഴിൽ ഒരു എന്റിറ്റി രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുകയും ഒരു അപ്ലിക്കേഷൻ വികസിപ്പിക്കുകയും വാണിജ്യ വായ്‌പ ആരംഭിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അവർ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിൽ 7-30 ദിവസത്തെ വായ്പകൾ നൽകുന്നു - പലപ്പോഴും 200-500% വാർഷിക. ഈ അപ്ലിക്കേഷനുകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും, എൻ‌ജി‌ഒകളുടെയും ക്യാഷ്‌ലെസ് കൺസ്യൂമർ പോലുള്ള അഭിഭാഷക ഗ്രൂപ്പുകളുടെയും സമീപകാല അന്വേഷണങ്ങൾ ഇന്ത്യൻ പേരുകളുള്ള ചൈനീസ് വൈറ്റ്-ലേബൽ ആപ്ലിക്കേഷനുകളാണ്.

ചൈനീസ് സെർവറുകളിലാണ് അപ്ലിക്കേഷനുകൾ കൂടുതലും ഹോസ്റ്റുചെയ്യുന്നത്. അത്തരം ഒരു വെളിപ്പെടുത്തലിൽ ഒരേ ചൈനീസ് ബാക്കെൻഡ് പങ്കിടുന്ന കുറഞ്ഞത് 10 ഡിജിറ്റൽ വായ്പാ ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു - ഇന്ത്യയിൽ ഓഫീസുകളുള്ള ബീജിംഗ് ആസ്ഥാനമായുള്ള ലിയു-ഫാങ് ടെക്നോളജീസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഇത് തികച്ചും നിയമവിരുദ്ധമാണെന്ന് വ്യവസായ വൃത്തങ്ങൾ പറയുന്നു.

നിയമത്തിന്റെ വലതുവശത്തായിരിക്കണമെങ്കിൽ, വായ്പ നൽകാൻ നിഷ്‌ക്രിയ എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികളുമായി മികച്ച ബന്ധം പുലർത്തുക. നിയമം പിന്തുടരുന്ന ഒരു എൻ‌ബി‌എഫ്‌സി ഫണ്ടിംഗ് സ്ഥാപനമല്ലാത്തതിനാൽ അതിന്റെ പുസ്തകങ്ങളിൽ അത്തരമൊരു വായ്പ എടുക്കില്ല. ഇത് ഫണ്ടിംഗ് എന്റിറ്റിയ്ക്ക് അതിന്റെ പേര് നൽകുകയും വായ്പയുടെ 1-3% കമ്മീഷനായി നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. മിക്കപ്പോഴും, ഈ ഫണ്ടിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ സ്പോൺസർമാർ വിദേശ പൗരന്മാരാണ് - പ്രധാനമായും ചൈന, ഇന്തോനേഷ്യ, മലേഷ്യ അല്ലെങ്കിൽ ഹോങ്കോംഗ് എന്നിവിടങ്ങളിൽ സ്ഥിരതാമസമാക്കി.

“ഈ കമ്പനികളിലെ നിക്ഷേപകരിൽ 90% ചൈനക്കാരാണ്” എന്ന് മുംബൈ ആസ്ഥാനമായുള്ള സേവ് തെം ഫ Foundation ണ്ടേഷൻ ചെയർമാൻ പ്രവീൺ കലൈസെൽവൻ പറയുന്നു. ഒപെറയുടെ പ്രൊമോട്ടർമാരിൽ നിന്ന് വായ്പ നൽകുന്ന ഉൽപ്പന്നമായ ഓകാഷിന്റെ ഉദാഹരണം അദ്ദേഹം ഉദ്ധരിക്കുന്നു. ഇത് 2016 ൽ ഒരു ചൈനീസ് കൺസോർഷ്യത്തിന് വിറ്റു, അതിനുശേഷം ചൈന, ഫിലിപ്പീൻസ്, കെനിയ എന്നിവിടങ്ങളിൽ നിരോധിച്ചു. “എന്നിട്ടും, അവ ഇന്ത്യയിൽ സംയോജിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു,” കലൈസെൽവൻ കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു.

Google Play സ്റ്റോറിൽ അത്തരം നിരവധി അപ്ലിക്കേഷനുകൾ നിലവിലുണ്ട്. ഓരോ 15-20 ദിവസത്തിലും അവർ പേരുകൾ മാറ്റുകയും അപ്ലിക്കേഷൻ വിവരണത്തിൽ തെറ്റായ വിവരങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ആർ‌ബി‌ഐയുടെ നിർദ്ദേശങ്ങൾ പാലിച്ച് അവയിൽ ചിലത് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിൽ നിന്ന് നീക്കംചെയ്‌തു.

അപ്ലിക്കേഷനുകൾ ചിത്രം: ഷട്ടർസ്റ്റോക്ക്

ഗൂഗിളിന്റെ വൈസ് പ്രസിഡന്റ്-പ്രൊഡക്റ്റ്, ആൻഡ്രോയിഡ് സുരക്ഷയും സ്വകാര്യതയും വ്യാഴാഴ്ച, ഒരു ബ്ലോഗ് പോസ്റ്റിൽ എഴുതി, “ഉപയോക്താക്കളും സർക്കാർ ഏജൻസികളും സമർപ്പിച്ച പതാകകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇന്ത്യയിലെ നൂറുകണക്കിന് വ്യക്തിഗത വായ്പാ അപ്ലിക്കേഷനുകൾ ഞങ്ങൾ അവലോകനം ചെയ്തു. ഞങ്ങളുടെ ഉപയോക്തൃ സുരക്ഷാ നയങ്ങൾ‌ ലംഘിക്കുന്നതായി കണ്ടെത്തിയ അപ്ലിക്കേഷനുകൾ‌ ഉടൻ‌ തന്നെ സ്റ്റോറിൽ‌ നിന്നും നീക്കംചെയ്‌തു, മാത്രമല്ല ബാധകമായ പ്രാദേശിക നിയമങ്ങളും ചട്ടങ്ങളും പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് തെളിയിക്കാൻ അവശേഷിക്കുന്ന തിരിച്ചറിഞ്ഞ അപ്ലിക്കേഷനുകളുടെ ഡവലപ്പർ‌മാരോട് ഞങ്ങൾ‌ ആവശ്യപ്പെട്ടു. അങ്ങനെ ചെയ്യുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്ന അപ്ലിക്കേഷനുകൾ കൂടുതൽ അറിയിപ്പില്ലാതെ നീക്കംചെയ്യപ്പെടും. ” നിയമപാലകരെ സഹായിക്കുന്നത് ഗൂഗിൾ തുടരുമെന്നും അവർ പറഞ്ഞു.

ഇന്ത്യയിൽ പിയർ-ടു-പിയർ വായ്പ അനുവദനീയമാണെങ്കിലും, വാണിജ്യ വായ്പ നൽകുന്നത് രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത എൻ‌ബി‌എഫ്‌സി അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്കിന് മാത്രമേ ചെയ്യാൻ കഴിയൂ. നിരവധി സംസ്ഥാന സർക്കാരുകൾ പ്രഖ്യാപിച്ച പണമിടപാടുകാരുടെ നിയമപ്രകാരം രജിസ്റ്റർ ചെയ്തുകൊണ്ട് ഒരാൾക്ക് ബിസിനസ്സിലേക്ക് പ്രവേശിക്കാം. നിയമവിരുദ്ധമായ കടം കൊടുക്കുന്നവർ റഡാറിനടിയിലൂടെ പറക്കുന്നതായി ഫിൻ‌ടെക് വ്യവസായ വൃത്തങ്ങൾ പറയുന്നു.

ഈ സ്ഥലം ട്രാക്കുചെയ്യുന്ന വിദഗ്ദ്ധർ പറയുന്നത്, വായ്പകൾ വിതരണം ചെയ്യുന്നതിന് എസ്‌ക്രോ അക്കൗണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന നിയമാനുസൃത എന്റിറ്റികളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, നിയമവിരുദ്ധരായവർ Google പേ, ഫോൺപേ, പേടിഎം പോലുള്ള പിയർ-ടു-പിയർ മണി ട്രാൻസ്ഫർ അപ്ലിക്കേഷനുകളെയാണ് ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്. വീണ്ടെടുക്കലിനായി ഡിറ്റോ. സാധാരണഗതിയിൽ, യുപിഐ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഈ പേയ്‌മെന്റ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ ഇടനിലക്കാരാണ്, ഇടപാട് എന്താണെന്ന് അവർക്കറിയില്ലായിരിക്കാം. റേസർ‌പേ, പേടിഎം പോലുള്ള formal പചാരിക പേയ്‌മെന്റ് ഗേറ്റ്‌വേകളിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കുന്നതിലൂടെ നിയന്ത്രണമില്ലാത്ത എന്റിറ്റികൾ ചെലവ് ലാഭിക്കുന്നു.

50,000 രൂപ വരെ വായ്പ വിതരണം ചെയ്യുന്ന കമ്പനികൾ formal ദ്യോഗിക പേയ്‌മെന്റ് ഗേറ്റ്‌വേകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. മോഡസ് ഓപ്പറാൻഡിയുമായി പരിചയമുള്ള ഒരു ഉറവിടം പറയുന്നു, “ഈ കമ്പനികൾ പാൻ കാർഡുകൾ ലഭിക്കുന്നതിന് ഷെൽ കമ്പനികളെ ആശ്രയിക്കുന്നു. ഈ പേയ്‌മെന്റ് ഗേറ്റ്‌വേകളിൽ ചിലത് പാൻ കാർഡുകൾക്കപ്പുറം പരിശോധിക്കില്ല. ”

ല്യൂഫാംഗ് ടെക്നോളജീസ്, പിൻ പ്രിന്റ് ടെക്നോളജീസ്, ഹോട്ട്ഫുൾ ടെക്നോളജീസ്, നബ്ലൂം ടെക്നോളജീസ് തുടങ്ങിയ കമ്പനികൾ ഉപയോഗിച്ച 350 വെർച്വൽ അക്കൗണ്ടുകളും ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളും റേസർപേയിൽ തിരിച്ചറിഞ്ഞതായി ഹൈദരാബാദ് പോലീസ് കഴിഞ്ഞ മാസം അറിയിച്ചു. മൊത്തത്തിൽ, ഈ കമ്പനികൾ തൽക്ഷണ മൈക്രോലോണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന 42 ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ പ്രവർത്തിപ്പിക്കുന്നു.

പരാതികൾ പരിഗണിച്ച് ഇന്ത്യ ആസ്ഥാനമായുള്ള 60 ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ നീക്കം ചെയ്തതായി ഗൂഗിൾ തെലങ്കാന പോലീസിനോട് പറഞ്ഞു. ET- യുടെ ചോദ്യങ്ങളോട് പ്രതികരിക്കുമ്പോൾ, ഒരു റേസർപേ വക്താവ് പറയുന്നു, “നിയമങ്ങൾ ലംഘിക്കുന്നതിനായി ഞങ്ങൾക്ക് റിപ്പോർട്ടുചെയ്‌ത എല്ലാ ഡിജിറ്റൽ വായ്പ അപ്ലിക്കേഷനുകളും ഞങ്ങൾ മുൻ‌കൂട്ടി നിരോധിക്കുന്നു. ഞങ്ങളുടെ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിലെ ഓൺ‌ബോർഡിലുള്ള എല്ലാ ബിസിനസ്സുകളും അംഗീകൃത എന്റിറ്റികളാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിന് കൃത്യമായി എൻ‌വൈ‌എഫ്‌സി ലൈസൻസ് അല്ലെങ്കിൽ എഫ്‌എൽ‌ഡിജി കരാറിനൊപ്പം കെ‌വൈ‌സി ഫോം പൂരിപ്പിക്കണം. ”

പാൻഡെമിക്കിന്റെ സാമ്പത്തിക ക്ലേശം പുതിയ പ്രൊമോട്ടർമാർക്ക് ബഹിരാകാശത്തേക്ക് പ്രവേശിക്കാനും അനിതയെ പോലുള്ളവരെ ലക്ഷ്യമിടാനും അവസരമൊരുക്കി. കമ്പനികളുടെ നിയമപ്രകാരം ഒരു കമ്പനി രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുക, ഒരു അപ്ലിക്കേഷൻ നിർമ്മിക്കുക, പിയർ-ടു-പിയർ പേയ്‌മെന്റ് അപ്ലിക്കേഷനുകൾ ഉപയോഗിച്ച് വായ്പ നൽകാൻ ആരംഭിക്കുക എന്നിവ മാത്രമാണ് അവർ ചെയ്യേണ്ടത്.

ഈ കമ്പനികൾ 2019 ഓടെ മഷ്‌റൂമിംഗ് ആരംഭിച്ചുവെങ്കിലും ദേശീയ ലോക്ക്ഡൗൺ ആരംഭിച്ചതിനുശേഷം സ്റ്റിറോയിഡുകളിൽ പ്രവർത്തിക്കാൻ തുടങ്ങി, ആപ്പ് അധിഷ്ഠിത വായ്പാ കമ്പനിയായ ക്രെഡിറ്റ്ബീയുടെ സിഇഒ മധുസൂദൻ ഏകാംബരം പറയുന്നു. കഴിഞ്ഞ വർഷം ഓഗസ്റ്റിൽ ബാങ്ക് ലോൺ മൊറട്ടോറിയം അവസാനിച്ചതോടെ കാര്യങ്ങൾ വളരെ മോശമായി തുടങ്ങി. ആളുകൾക്ക് ഫണ്ടിന്റെ കുറവും ബാങ്കുകൾ പണം കടം കൊടുക്കുന്നില്ല. അതിനാൽ അവർ എളുപ്പത്തിൽ ഹ്രസ്വകാല വായ്പ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന അപ്ലിക്കേഷൻ അധിഷ്ഠിത വായ്പക്കാരെ സമീപിച്ചു. ലോക്ക്ഡ down ണിന്റെ സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം ഈ അനീതിപരമായ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് അഭിവൃദ്ധി പ്രാപിക്കാൻ ഫലഭൂയിഷ്ഠമായ അടിത്തറ നൽകി, ”ഏകാംബരം കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു.

കളക്ഷൻ ഏജന്റുമാരുടെ പുതിയ സാങ്കേതികതയല്ല സോഷ്യൽ ഷേമിംഗ്. എന്നാൽ വായ്പാ അപ്ലിക്കേഷനുകൾ ഒരു അപേക്ഷകന്റെ ഉപകരണത്തിൽ ധാരാളം നുഴഞ്ഞുകയറ്റ അനുമതി തേടുന്നു. കോൺ‌ടാക്റ്റ് നമ്പറുകൾ‌, ഫോട്ടോ ഗാലറി, കോൾ‌ ചരിത്രം, സ്ഥാനം എന്നിവ ആക്‌സസ് ചെയ്യുന്നതിന് ഈ കടം കൊടുക്കുന്നവർ‌ അനുമതി ചോദിക്കുന്നു. ഇവയെല്ലാം, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ആധാർ, പാൻ നമ്പർ എന്നിവയുടെ സ്കാൻ ചെയ്ത പകർപ്പിനൊപ്പം ഉപദ്രവത്തിന് ഒന്നിലധികം വഴികൾ തുറക്കുന്നു.

അപ്ലിക്കേഷനുകൾ ചിത്രം: ഷട്ടർസ്റ്റോക്ക്

കളക്ഷൻ ഏജന്റുമാർക്ക് കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്കും അവളുടെ ബന്ധുക്കൾക്കും നിരന്തരമായ ഫോൺ കോളുകൾ അവലംബിക്കാൻ കഴിയും - എല്ലാ നമ്പറുകളും ഫോണിന്റെ വിലാസ പുസ്തകത്തിൽ ലഭ്യമാണ്. ഏജന്റുമാർ വാട്ട്‌സ്ആപ്പിൽ അനന്തമായ ഭീഷണികൾ നൽകുന്നു - റിക്കവറി ഏജന്റുകളിൽ നിന്നുള്ള നിരവധി ചാറ്റ് സന്ദേശങ്ങൾ ET മാഗസിൻ അവലോകനം ചെയ്തു. ചിലപ്പോൾ, വീണ്ടെടുക്കൽ ഏജന്റ് വായ്പക്കാരന്റെ സുഹൃത്തുക്കളുടെയും ബന്ധുക്കളുടെയും ഒരു വാട്ട്‌സ്ആപ്പ് ഗ്രൂപ്പ് സൃഷ്ടിക്കുകയും അതിൽ മോശമായ സന്ദേശങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. ഒക്ടോബറിൽ, ഈ ആപ്ലിക്കേഷനുകളിലൊന്നായ കാലൈസെൽവാൻ പറയുന്നു, സ്ഥിരസ്ഥിതിക്കാരുടെ പട്ടിക ഫേസ്ബുക്കിൽ പ്രസിദ്ധീകരിച്ചു. അങ്ങനെയല്ല. ഏജന്റുമാർ ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ഫോട്ടോഗ്രാഫുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു - ഫോൺ ഗാലറിയിൽ ലഭ്യമാണ് - അതിൽ “ഡിഫോൾട്ടർ” എന്ന് എഴുതുക, വ്യക്തിയുടെ പേരും ജനനത്തീയതിയും ചേർത്ത് അത് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ കോൺടാക്റ്റ് ലിസ്റ്റിലെ എല്ലാവർക്കുമായി പ്രചരിപ്പിക്കുക.

ഒരു ആപ്ലിക്കേഷൻ വളരെയധികം ആക്സസ് ആവശ്യപ്പെടുമ്പോൾ അപേക്ഷകർ ജാഗ്രത പാലിക്കണമെന്ന് ലോൺടാപ്പ് സിഇഒ സത്യം കുമാർ പറയുന്നു. “മിക്ക യഥാർത്ഥ കളിക്കാരും അവരുടെ അപ്ലിക്കേഷനിലൂടെ ആവശ്യമായ ഒന്നോ രണ്ടോ സമ്മതങ്ങൾ എടുക്കുകയില്ല - മാത്രമല്ല ഇത് കൃത്യമായ ഉത്സാഹത്തിനും കെ‌വൈ‌സിക്കും അണ്ടർ‌റൈറ്റിംഗ് ആവശ്യങ്ങൾക്കും വേണ്ടിയുള്ളതാണ്. കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ഫോൺ ബുക്ക് അല്ലെങ്കിൽ ഫോട്ടോ ഗാലറിയിലേക്ക് പ്രവേശിക്കാൻ സമ്മതം ചോദിക്കുന്നത് ഒരു ലംഘനമാണ്. ”

റിക്കവറി ഏജന്റുമാർ കടം വാങ്ങുന്നവരെ ലൈംഗിക പീഡനത്തിന് ഇരയാക്കുന്നുവെന്നും അവരെ വാചികമായി ദുരുപയോഗം ചെയ്യുന്നുവെന്നും വസ്ത്രം ധരിക്കാതെ വാട്ട്‌സ്ആപ്പ് വീഡിയോ കോളുകളിൽ പങ്കെടുക്കാൻ സ്ത്രീകളെ കടം വാങ്ങുന്നവരോട് ആവശ്യപ്പെടുന്നതായും പരാതികളുണ്ട്. ഗുരുഗ്രാം, ഹൈദരാബാദ്, ബെംഗളൂരു തുടങ്ങിയ നഗരങ്ങളിലെ കോൾ സെന്ററുകളിൽ നിന്നാണ് ഈ കോളുകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും ഉത്ഭവിച്ചതെന്ന് റിപ്പോർട്ടുകൾ ഉണ്ട്, അവ കടം വാങ്ങുന്നവരെ വിളിക്കാനും ഉപദ്രവിക്കാനും വെർച്വൽ ഫോൺ നമ്പറുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു.

ചില റിക്കവറി ഏജന്റുമാർ വ്യാജ അഭിഭാഷകരുടെ വ്യാജ സിബിഐ നോട്ടീസ് ഉപയോഗിക്കുന്നതുപോലുള്ള ഭയപ്പെടുത്തുന്ന മറ്റ് തന്ത്രങ്ങളും അവലംബിച്ചിട്ടുണ്ട്. “ഈ കമ്പനികൾ നിയമിക്കുന്ന ഏജന്റുമാർക്ക് സാധാരണയായി ആളുകളുടെ ഒരു ലിസ്റ്റ് ലഭിക്കും. അവ പ്രത്യേക സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ അധിഷ്ഠിതമാണ്. വായ്പയെടുത്ത എല്ലാവരുടെയും വിശദാംശങ്ങളിലേക്ക് ഈ ഏജന്റുമാർക്ക് അഡ്മിൻ ആക്സസ് നൽകുന്നു. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, അവരുടെ ഫോണുകളിലേക്കുള്ള ആക്സസ്. ഇതൊരു വലിയ ഡാറ്റാ ലംഘനമാണ്, ”കലൈസെൽവൻ പറയുന്നു.

ഹൈദരാബാദിലെ ഇരയായ അനിത കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു, “ഈ ഭീഷണികളിൽ ചിലത് മോശമായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തവയാണ്, അവ എളുപ്പത്തിൽ തകർക്കാൻ കഴിയും. ഇത് ശരിക്കും വിഡ് id ിത്തമാണ്. ” പണം വീണ്ടെടുക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും എളുപ്പമാർഗ്ഗമാണ് പബ്ലിക് ഷേമിംഗ് എന്ന് ഈ ഏജന്റുമാർ വിശ്വസിക്കുന്നുവെന്ന് ഫിൻടെക് വ്യവസായ രംഗത്തെ പ്രമുഖൻ കേതൻ പട്ടേൽ. “ഈ ഓപ്പറേറ്റർമാർ വായ്പക്കാരന്റെ കോൺടാക്റ്റ് ലിസ്റ്റ് പൂർണ്ണമായി ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഇത് ഇവരുമായി വളരെ മോശമായിത്തീരും. അത്തരം രീതികൾ അവസാനിപ്പിക്കുകയും ഈ ഓപ്പറേറ്റർമാരെ ബിസിനസിൽ നിന്ന് പുറത്താക്കുകയും വേണം, ”കാഷ് സിഇഒ ആയിരുന്ന പട്ടേൽ പറയുന്നു. ലോൺടാപ്പിന്റെ കുമാറിന് ലളിതമായ ഉപദേശമുണ്ട്: “കടം വാങ്ങുന്നവർ അത്തരം ആപ്ലിക്കേഷൻ അധിഷ്ഠിത വായ്പക്കാരിൽ നിന്ന് മാറിനിൽക്കണം.” കൃത്രിമബുദ്ധിയുടെ യുഗത്തിൽ പോലും വഞ്ചിതരാകുന്നത് എളുപ്പമാണ്.

-വെങ്കട്ട് അനന്ത്, ശൈലേഷ് മേനോൻ

ഈ ലേഖനം ആദ്യം ഇക്കണോമിക് ടൈംസിൽ പ്രസിദ്ധീകരിച്ചു, അനുമതിയോടെ പുനർനിർമ്മിച്ചു.